如何使民间资金拆借合法化最近再度受到政府的高度重视，有关方面对民间金融调研频繁。业界认为，作为我国现有金融体系的重要补充，民间金融的合法化目前已具备制度上的有利条件。

　　中国人民大学金融与证券研究所教授李永森认为，“对民间金融合法化的争论一直在进行，此次央行力主尽快解决这一争论，说明民间金融已经具备了制度化规范的条件。这也是监管层应对金融危机，扶持中小企业渡过经济难关系列政策中的一部分。”

　　目前，在银行为主的融资体系中，民间融资行为受到严格的制度性限制。这种监管格局虽然规范了融资行为，但无法满足多元化的融资需求。“在小额借贷市场上，大型银行出于成本和风控的考虑，不愿意进入，因此中小企业融资难的问题一直比较突出。”李永森说。

　　由于具有期限灵活、利率灵活、规模灵活的特点，民间融资活动实际上在经济发达地区极为普遍。据记者了解，在温州地区，民间金融规模有600亿元；在珠三角、山东等地，民间金融规模虽然没有详细统计数据，但业内人士认为，这部分资金总量不容小觑。

　　不容否认，处于地下状态的民间金融在为中小企业缓解融资难的同时，也成为压榨中小企业利润的重要力量。温州中小企业发展促进会负责人周德文认为，由于民间借贷没有正式的“身份”，放款人利益难以得到法律有效保护，民间借贷的利率普遍较高。而这种高利贷运作模式加重了借款企业的资金成本，使企业本来就很紧的资金链变得更加脆弱。

　　“现在民间资金拆借行为亟需规范化，只有使民间金融舍弃高利贷营运模式，换取合法化持续运营的身份，才能把借贷双方的风险降低，民间金融也由此得到法律保护。而目前这个市场已经具备了这样的条件。”李永森说。

　　国都证券银行分析师邓婷则认为，民间金融合法化可以推动企业之间的相互融资，大大激活民间信用，这也是健全国内金融市场的重要部分。

　　李永森特别强调，民间金融合法化对农村金融建设具有特殊意义。他说，农村金融仅仅依赖银行系统将导致更加严重的资金饥渴；而银行出于贷款成本收益考虑，基本没有进入农村市场。目前，农村产业化经营亟需资本支持，在银行缺位的情况下，民间金融对农村的作用更加重要。